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(2) 税金コストを抑える

リターン向上のための戦略 その2

税金コストを抑える

年1%以上の(実質的な)リターン向上効果を狙います。

投資対象により、また投資の時期により
さまざまな形で課税が行われます。

それらの税金は無視することができない
大きなコストとなる場合があります。

資産運用に関わる税金の種類には
どのようなものがあるでしょうか。

投資の時点別に整理してみました TIOGA(タイオガ)スパイダー ペダル。

 運用開始時 ~

最初に支払うことになる税金ですね。

運用を開始するとき
投資商品を購入するために、購入手数料がかかります。
この手数料には消費税がかかります MTB 32H リア 7S リム組 ホイール|826202。

投資金額の1~3%に当たる手数料に対して
消費税が5%かかるわけです。

税額は、購入金額全体の0.05%~0.15%程度に
なるでしょう。。

100万円の投資なら、手数料が1~3万円
その消費税が 500円~1500円

これは、ほとんど気にする必要のない税金コストです。

~ 運用期間中 ~

運用している期間中にも税金はかかります。

運用中に発生するインカムゲインに対する税金です。

税率はインカムゲインの種類によって以下のようになります。

預金・債券: 利息にかかる税金(原則20%)
投資信託: 分配金にかかる税金(原則20%)
株式: 配当金にかかる税金 (原則20%)

 ちなみに、平成24現在の上場株式の特例はこちら
配当の支払時期 源泉徴収税率 (税率内訳)
所得税 住民税
平成21~25年末 10% 7% 3%
平成26年以降 20% 15% 5%

いわゆるインカムゲイン(定常的な収入)からは、
20%の税金が引かれるのが原則です
2017-11-25

CHECKLIST 2017-11-25

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例えば、年間の純粋なインカムゲインが5%あれば、
そのうちの1%は税金として引かれることになります。

つまり
100万円の投資なら、 5%のインカムゲインは5万円
税額は 5万円 x 20% = 1万円 

投資額の1%に相当しますね。

残りの4%にあたる4万円は
再投資により複利で運用されることになります。

そう考えると、引かれる1万円は
複利効果の減少も考慮すると
決して無視できないコストであるといえます カッパ 新作 2016年 新春 メンズ(アスレ)福袋 6点セット Kappa KM552ZZ91。



できるだけインカムゲインが生じない
  仕組みの金融商品を選ぶことをおすすめします。

インカムゲインが生じないということは
その分、キャピタルゲインが増えるということです。

具体的に、税金面で有利なカテゴリーを挙げてみましょう。

長期の債券による運用なら

  ×  利付き債券
  ○  ゼロクーポン債
  △  低クーポン債
  ○  ドル建て個人年金

短期の債券による運用なら

  ×  外貨預金
  ○  外国為替証拠金取引   ※1~5倍のレバレッジで使用しましょう
    (ただし、決済するまで金利を含み益のまま持ち越せるもの)

投資信託なら

  ×  毎月分配型ファンド、分配金のあるファンド
  ○  分配金を出さない方針のファンド
  ○  比較的コストが低めの投資型年金

株式なら  (業績が順調であることを前提とすれば)

  ×  配当が高い株式
  ○  配当が少ない(もしくは無配の)株式

~ 運用終了時 ~

運用終了時にかかる税金には、何があるでしょうか。

以下の3つの税金について、おさえておきましょう。

1. 

標準として覚えておきたいのは、譲渡所得です。

株式や投資信託の売却時には、
純粋に儲かったお金に対して
譲渡所得として原則20%

(今は期間限定10%)の分離課税がされます。


2. 

一般のサラリーマンが
まとまった利益(年間20万円以上)を出すと
少し不利になるのが雑所得
 です アシックス(asics)ウェア ジャージ上下セット ウオームアップジャケット・パンツ XBT154-XBT254 (メンズ)。

雑所得は、「総合課税」という扱いになります。

以下の所得は雑所得になります。

● 外貨預金における為替差益相当額

● FX(外国為替証拠金取引)による利益

● 保険会社の金融商品(ドル建て個人年金、投資型年金など) において
   年金受取を選択した場合の、毎年の純益相当額

たとえば
年収600万円くらいのサラリーマンの場合

およそ30% (=所得税20%+住民税10%)の
実質税率になるケースが高いでしょう。

収入のある時期に受け取ると不利になる可能性があります。

ただし
老後などの所得が少ないタイミングで受取れば、
15%以下の実質税率になるでしょう ワコール CW-X (cwx) メンズ エキスパートモデル ロングタイツ 前開き HXO519。

その場合は、譲渡所得と比べても不利とは言えません ワコール DWO077 CW-X メンズトップ ジップベスト。

3. 

実は、3つの中で最も有利なのが一時所得です。

一時所得も「総合課税」となります。
ただし、所得の計算が有利になっています オークリー OAKLEY ダブルクロス クロップドパンツ Enhance W Cloth Quarter Pant.QD 422079JP 60B Navy Blue [422079JP-60B]。

一時所得の計算は、以下のとおりです 大きいサイズ メンズ MIZUNO ミズノ 切り替えデザイン Tシャツ 半袖/クロスティック 3L 4L 5L 6L。

      収入 - 50万円 x 1/ 2

純益相当額から50万円を差し引いて、さらにその半分

課税は、一時所得金額を総所得に合算です。

お得になりそうですね。

対象となる所得にはどのようなものがあるでしょう IROTEC(アイロテック)クロームジムダンベル8KG 筋トレ 器具 ベンチプレス バーベル トレーニング器具 筋トレグッズ。

●保険会社の金融商品で、

  ドル建て個人年金
  投資型年金

などの満期一括受取り ・ 一部解約における純益相当額

が、一時所得の扱いとなります。


例えば、投資型年金でファンドを上手にスイッチングして
10年後に150万円近くの利益が出たとしたら、
3年間に分けて解約するの方法も検討の余地があります。

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